VerCalc
Kredyty i Długi
Nadpłata Kredytu

Kalkulator nadpłaty kredytu hipotecznego

Oblicz wpływ nadpłaty jednorazowej lub miesięcznej na kredyt hipoteczny. Zobacz ile zaoszczędzisz na odsetkach i jak zmieni się okres kredytowania lub wysokość raty.

Parametry kredytu

1

Jak to działa?

Wpisz kwotę nadpłaty i wybierz strategię (skrócenie okresu lub zmniejszenie raty). Kalkulator pokaże oszczędności na odsetkach i nowe parametry kredytu.

2

Metodologia

Oszczędność = Suma odsetek (harmonogram pierwotny) - Suma odsetek (harmonogram po nadpłacie). Dla skrócenia okresu zakładamy utrzymanie wysokości raty (z wyjątkiem ostatniej).

Kluczowe pojęcia

Nadpłata kapitału

Wpłata dodatkowych środków, która bezpośrednio pomniejsza saldo zadłużenia (kapitał). Dzięki temu bank nalicza mniejsze odsetki w każdym kolejnym miesiącu.

Skrócenie okresu

Strategia, w której rata pozostaje bez zmian, ale dzięki mniejszemu kapitałowi kredyt zostanie spłacony szybciej. Daje największe oszczędności na odsetkach.

Zmniejszenie raty

Strategia, w której okres kredytowania pozostaje bez zmian, ale miesięczna rata maleje. Daje mniejsze oszczędności finansowe, ale zwiększa bezpieczeństwo budżetu domowego (płynność).

Uwaga: Wszystkie kalkulatory na tej stronie służą wyłącznie celom informacyjnym i poglądowym. Wyniki obliczeń nie stanowią porady prawnej, podatkowej ani finansowej. Pomimo starannego programowania, nie ponosimy odpowiedzialności za dokładność, kompletność i aktualność wyników. W sprawach wymagających profesjonalnej porady, zalecamy konsultację z odpowiednim specjalistą (doradcą podatkowym, prawnikiem, księgowym).

Kalkulator Nadpłaty Kredytu - Skracanie Okresu czy Mniejsza Rata?

Sprawdź ile zaoszczędzisz dzięki nadpłacie kredytu hipotecznego. Porównaj strategie: skrócenie okresu kredytowania vs zmniejszenie raty i oblicz zwrot z inwestycji (ROI).

Dlaczego warto nadpłacać kredyt hipoteczny?

W dobie wysokich stóp procentowych, nadpłacanie kredytu to jedna z pewniejszych inwestycji. Oprocentowanie kredytu (często 7-9%) to w praktyce Twój "gwarantowany zysk" z nadpłaty. Każda złotówka przeznaczona na nadpłatę zmniejsza kapitał do spłaty, od którego bank co miesiąc nalicza odsetki.

Działa tu efekt "kuli śnieżnej" – mniejszy kapitał dziś to mniejsze odsetki w każdym kolejnym miesiącu, co łącznie daje tysiące (a nawet setki tysięcy) złotych oszczędności w skali całego kredytu.

Skrócenie okresu czy zmniejszenie raty - co lepsze?

Skrócenie okresu kredytowania jest matematycznie dużo bardziej opłacalne. Pozwala zaoszczędzić znacznie więcej na odsetkach, ponieważ szybciej "uwalniasz się" od kapitału.

Zmniejszenie raty (przy zachowaniu tego samego okresu) daje mniejsze oszczędności odsetkowe, ale poprawia bieżącą płynność finansową (miesięczny budżet domowy). To dobra opcja, jeśli obawiasz się, że rata zbytnio obciąża Twój budżet.

Wakacje kredytowe a nadpłata

Wakacje kredytowe to idealny moment na nadpłatę. Rata, której nie musisz płacić bankowi, powinna w całości trafić na nadpłatę kredytu. Dzięki temu, zamiast pokrywać głównie odsetki (jak w zwykłej racie), 100% tej kwoty pomniejsza Twój dług (kapitał), co daje potężny efekt oszczędnościowy w przyszłości.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Q:Czy bank pobiera prowizję za wcześniejszą spłatę?

Większość banków nie pobiera prowizji po upływie 3 lat od zaciągnięcia kredytu. Jeśli kredyt ma zmienną stopę procentową, ustawa o kredycie hipotecznym gwarantuje darmową spłatę po 36 miesiącach. Przy stałej stopie może być różnie – warto sprawdzić w umowie tabelę opłat.

Q:Czy nadpłata wpływa na zdolność kredytową?

Tak. Spłacając część długu, zmniejszasz swoje miesięczne zobowiązania (jeśli wybierzesz niższą ratę) lub całkowity poziom zadłużenia (jeśli skrócisz okres). W obu przypadkach Twoja sytuacja w oczach banku (BIK) się poprawia.

Q:Czy bank pobiera prowizję za wcześniejszą spłatę?

Większość banków nie pobiera prowizji po upływie 3 lat od zaciągnięcia kredytu. Jeśli kredyt ma zmienną stopę procentową, ustawa o kredycie hipotecznym gwarantuje darmową spłatę po 36 miesiącach. Przy stałej stopie może być różnie – warto sprawdzić w umowie tabelę opłat.

Q:Jak technicznie nadpłacić kredyt?

Większość nowoczesnych banków pozwala zrobić to jednym kliknięciem w aplikacji mobilnej lub bankowości internetowej. Pamiętaj, aby wybrać opcję 'nadpłata kapitału' i po decyzji o skróceniu okresu (co zwykle wymaga aneksu) podpisać (często zdalnie) odpowiednie dokumenty.