Kalkulatory kredytowe (PL) – decyzje hipoteczne, długi i koszty kredytu
Tu zebraliśmy narzędzia do najczęstszych decyzji kredytowych w Polsce: raty hipoteki, zdolność kredytowa, nadpłata, RRSO oraz kalkulatory „trudnych” tematów (komornik, upadłość). Klucz: porównuj scenariusze i pilnuj założeń.
Najczęstsze pytania i szybkie ścieżki
- Ile wyniesie rata? → Raty Kredytu Hipotecznego
- Na jaki kredyt mnie stać? → Zdolność Kredytowa
- Czy nadpłata się opłaca? → Nadpłata Kredytu
- Jaki jest realny koszt pożyczki? → Kalkulator RRSO
Common mistakes (czyli czemu bank „liczy inaczej”)
- Mylenie nominalnej stopy z kosztem całkowitym: prowizje i ubezpieczenia potrafią zmienić wynik bardziej niż 0.2 p.p. na oprocentowaniu.
- Brak scenariusza stopy %: warto policzyć wariant +1 p.p. i zobaczyć wpływ na ratę i zdolność.
- Nadpłata: skrócenie okresu vs obniżka raty: to dwie różne strategie o innych konsekwencjach płynności.
Rekomendowany workflow
- Policz ratę i harmonogram (wariant bazowy + stres-test).
- Sprawdź zdolność i bufor budżetu domowego.
- Policz nadpłatę (wariant skrócenie vs rata) i porównaj koszt całkowity.
FAQ – kredyty i długi
Q:Czy RRSO zawsze jest najlepszą miarą porównania ofert?
RRSO dobrze agreguje koszty w czasie, ale nie zawsze oddaje Twoją sytuację (np. wcześniejsza spłata, okres promocyjny, zmienne stopy). Dlatego warto patrzeć też na koszt całkowity i scenariusze.
Q:Czy nadpłacać kredyt czy inwestować?
To zależy od stopy kredytu, ryzyka i horyzontu. Nadpłata daje „pewny” zysk równy oprocentowaniu, inwestycje są zmienne. W praktyce wiele osób łączy oba podejścia.
Q:Dlaczego rata w banku może różnić się od kalkulatora?
Bank może doliczać ubezpieczenia, inne zaokrąglenia, prowizje lub inaczej liczyć koszty dodatkowe. Kalkulator daje porównywalny model – ważne jest spójne porównanie scenariuszy.