Kalkulator Hipoteczny 2026 - Raty Kredytu

Oblicz ratę kredytu hipotecznego. Porównaj raty równe i malejące. Sprawdź całkowity koszt odsetek przy aktualnym oprocentowaniu (WIBOR/WIRON).

Parametry Kredytu

Kwota kredytu

Okres (lata)

Oprocentowanie (%)

Rodzaj rat

Jak to działa?

Podaj kwotę, okres i oprocentowanie kredytu. Wybierz rodzaj rat (równe lub malejące), aby zobaczyć harmonogram spłat i całkowity koszt odsetek.

Metodologia

Raty równe wyliczane wzorem na rentę stałą. Raty malejące: stała część kapitałowa (Kwota / Liczba rat) + odsetki od aktualnego zadłużenia.

Kluczowe pojęcia

Raty równe (Annuitetowe)

Model spłaty, gdzie suma kapitału i odsetek jest stała w każdym miesiącu (przy niezmiennym oprocentowaniu). Na początku spłacasz głównie odsetki, a mało kapitału.

Raty malejące

Model, gdzie część kapitałowa raty jest stała przez cały okres, a maleją jedynie odsetki od coraz mniejszego długu. Pierwsza rata jest znacznie wyższa niż w systemie równym.

WIBOR / WIRON

Stopa referencyjna określająca koszt pieniądza na rynku międzybankowym. Wraz z marżą banku stanowi całkowite oprocentowanie kredytu hipotecznego.

Uwaga: Wszystkie kalkulatory na tej stronie służą wyłącznie celom informacyjnym i poglądowym. Wyniki obliczeń nie stanowią porady prawnej, podatkowej ani finansowej. Pomimo starannego programowania, nie ponosimy odpowiedzialności za dokładność, kompletność i aktualność wyników. W sprawach wymagających profesjonalnej porady, zalecamy konsultację z odpowiednim specjalistą (doradcą podatkowym, prawnikiem, księgowym).

Kalkulator Kredytu Hipotecznego 2026 - Raty Równe i Malejące

Oblicz ratę kredytu hipotecznego. Sprawdź harmonogram spłaty dla rat równych i malejących. Dowiedz się, ile wyniosą całkowite odsetki przy aktualnym oprocentowaniu.

Raty równe czy malejące?

Wybór rodzaju rat wpływa na całkowity koszt kredytu i zdolność kredytową. Raty równe (annuitetowe) są stałe w okresie kredytowania (przy stałej stopie), co ułatwia planowanie budżetu, ale całkowity koszt odsetek jest wyższy. Raty malejące oznaczają szybszą spłatę kapitału na początku, co skutkuje niższymi odsetkami w skali całego kredytu, ale wymagają wyższej zdolności kredytowej ze względu na wysokie pierwsze raty.

Jak obliczyć ratę kredytu?

Wysokość raty zależy od kwoty kredytu, okresu spłaty oraz oprocentowania (składającego się ze stopy referencyjnej np. WIBOR i marży banku). Nasz kalkulator uwzględnia te parametry, stosując standardowe wzory matematyczne dla rat annuitetowych i liniowych (malejących).

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Q:Co to jest WIBOR?

WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) to stopa procentowa, po jakiej banki udzielają pożyczek innym bankom. Jest ona podstawą do ustalania oprocentowania większości kredytów hipotecznych w Polsce ze zmienną stopą.

Q:Czy nadpłata kredytu się opłaca?

Tak, każda nadpłata kapitału zmniejsza podstawę naliczania odsetek, co w efekcie obniża całkowity koszt kredytu i skraca okres kredytowania lub zmniejsza wysokość przyszłych rat.