VerCalc
Biznes
Kalkulator Kosztow Faktoringu

Koszt Faktoringu - Kalkulator Finansowania Faktur

Sprawdź, ile kosztuje sfinansowanie faktury. Oblicz prowizję, odsetki i rzeczywisty roczny koszt (APR) faktoringu.

Parametry Faktury

Standardowo 80-90%.

Liczone od kwoty brutto.

1

Jak to działa?

Wpisz kwotę faktury i termin płatności. Kalkulator faktoringu rozbije koszty na prowizję i odsetki, a następnie wyliczy Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania (APR), abyś mógł porównać ofertę z kredytem bankowym.

2

Metodologia

Kalkulator sumuje wszystkie koszty (prowizja + odsetki + opłaty stałe) i odejmuje je od kwoty zaliczki, pokazując, ile realnie trafi na Twoje konto. Następnie wylicza APR wg wzoru: (Koszt / Zaliczka) * (365 / Dni) * 100%.

Kluczowe pojęcia

Prowizja operacyjna

Opłata stała pobierana przez faktora (np. 1-2% wartości faktury) za przejęcie ryzyka i obsługę procesu. Płacisz ją niezależnie od tego, jak szybko Twój klient spłaci fakturę.

Odsetki (WIBOR + marża)

Koszt 'wynajmu' pieniędzy w czasie. Są naliczane od kwoty wypłaconej zaliczki za każdy dzień finansowania (od dnia wypłaty do dnia spłaty przez kontrahenta).

APR (Rzeczywisty Koszt Roczny)

Kluczowy wskaźnik opłacalności. Pokazuje, ile procent zapłaciłbyś w skali roku, gdybyś korzystał z finansowania na takich samych warunkach. Pozwala porównać ofertę faktoringu (często krótkoterminową) z rocznym oprocentowaniem kredytu.

Uwaga: Wszystkie kalkulatory na tej stronie służą wyłącznie celom informacyjnym i poglądowym. Wyniki obliczeń nie stanowią porady prawnej, podatkowej ani finansowej. Pomimo starannego programowania, nie ponosimy odpowiedzialności za dokładność, kompletność i aktualność wyników. W sprawach wymagających profesjonalnej porady, zalecamy konsultację z odpowiednim specjalistą (doradcą podatkowym, prawnikiem, księgowym).

Kalkulator Kosztów Faktoringu

Oblicz całkowity koszt faktoringu. Sprawdź, ile zapłacisz za sfinansowanie faktury (prowizja, odsetki) i ile gotówki otrzymasz 'na rękę'.

Z czego składa się koszt faktoringu?

  • Prowizja operacyjna: Stały procent (np. 0.5-2%) pobierany zazwyczaj od kwoty brutto całej faktury.
  • Odsetki: Koszt pieniądza w czasie, liczony od wypłaconej zaliczki za liczbę dni finansowania. Oparty o stawkę WIBOR plus marża faktora.
  • Zaliczka: Procent faktury wypłacany natychmiast (np. 90%). Reszta (tzw. fundusz gwarancyjny) jest wypłacana, gdy kontrahent opłaci fakturę.

Faktoring vs Kredyt

Faktoring jest zazwyczaj droższy niż kredyt obrotowy (wyższe APR), ale o wiele łatwiej dostępny, ponieważ zabezpieczeniem jest faktura, a nie majątek firmy. Pozwala błyskawicznie odmrozić gotówkę bez czekania na decyzję banku.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Q:Co to jest faktoring cichy?

To rodzaj faktoringu, w którym Twój kontrahent nie jest informowany o tym, że sfinansowałeś fakturę. Pieniądze muszą wpłynąć na konto wskazane przez faktora, ale często wygląda ono jak Twoje subkonto. Jest droższy od standardowego faktoringu jawnego.

Q:Jak obliczyć rzeczywisty koszt (APR)?

Jeśli zapłacisz 200 zł za sfinansowanie 10 000 zł na 30 dni, to brzmi tanio (2%). Ale w skali roku (2% * 12 miesięcy) to aż 24% w skali roku. Nasz kalkulator pokazuje ten wskaźnik, byś mógł uczciwie porównać ofertę z kredytem.